住房貸款還款方式可以變更嗎

大部分銀行不支持在貸款合同執(zhí)行期內(nèi)變更還款方式，但是也有少部分銀行支持房貸在等額本息和等額本金兩種還款方式之間變更，例如交通銀行、中國銀行。

1、如果銀行同意變更，可以聯(lián)系貸款銀行申請變更，同時，建議借款人選擇等額本金的還款方式。

假設(shè)貸款本金50萬，貸款年利率為5.6%，貸款期限為20年。

(資料圖片僅供參考)

那么等額本息下，每月還款本息3467.74元，房貸利息總額為33.23萬元;等額本金下，首月還款本息4416.67元，后續(xù)月供會逐月遞減9.72元，房貸利息總額為28.12萬元。

可以看到，等額本金還款方式能夠比等額本息還款方式節(jié)省5.11萬元的利息成本。

2、如果銀行不支持變更還款方式，建議提前還款部分房貸，節(jié)省利息的同時，還能和銀行重新簽訂貸款合同，重新協(xié)商新的還款方式。

假設(shè)貸款本金50萬，年利率5.6%，原貸款期限20年，在貸款還款一年后申請?zhí)崆斑€2萬房貸，變更還款方式為等額本金還款，且提前還款選擇縮短貸款期限的方式。

那么一年期內(nèi)還款利息29913.26元，提前還款后，貸款期限縮短了92個月，后續(xù)還款期限135個月，首月還款月供5612.42元，每月月供遞減16.07元，貸款利息總額為14.75萬元。和原等額本息下的還款利息總額相比，節(jié)省了15.48萬的利息成本。

總的來說，不同銀行對于房貸有不同的規(guī)定，想要在房貸還款期內(nèi)進行還款方式的變更，建議提前聯(lián)系銀行進行了解。

等本等息和等額本息的區(qū)別

1、計息方式

等本等息，是將貸款總利息均攤到每一個還款月中，而且在整個還貸期間，是按貸款總額來計息的。而等額本息，則是采用復(fù)合利率計息，剩余本金產(chǎn)生的利息和剩余本金會一起計算利息，每月還款額中的利息逐月減少。兩者相比較而言，等本等息所產(chǎn)生的利息更多。

假設(shè)借款本金為10萬，貸款期限為2年，年利率為4.75%，則：

等本等息：總利息為：100000×4.75×2=9500元。

等額本息：總利息為5022.84元。

2、每月還款本息比例

等本等息是指，將貸款總額和貸款總利息分別均攤到每個還款月中，每月還款額中的本金和利息都保持不變，也就是說每月還款額保持不變，每月本息比例保持不變。計算公式為：每月還款額=貸款本金÷貸款期限+貸款本金×月利率(月利率=年利率/12)。

等額本息，每月還款額同樣不變，但是內(nèi)在的規(guī)律則為：每月還款額中的本金所占比例逐月遞減，利息所占比例逐月遞增。計算公式為：每月還款額=每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷{[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1}。

同樣假設(shè)借款本金為10萬，貸款期限為2年，年利率為4.75%，則：等本等息每月還款4562.5元;等額本息每月還款額為4375.99元。

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