超5億罰款領(lǐng)跑同行 浦發(fā)銀行傷疤未好就忘了疼

6月20日是年初原銀監(jiān)會啟動的進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象檢查的截止日，從公布的各項處罰看，浦發(fā)銀行以超過5億元的罰款，遠遠將其他銀行甩在后面，而位居第二的郵儲銀行被罰金額為1億多。

真實不良率或“成謎”

在浦發(fā)銀行的眾多罰單中，一份山西銀監(jiān)局近日發(fā)布的對浦發(fā)銀行太原分行的30萬元罰款引發(fā)輿論關(guān)注。罰單顯示，該行因“貸款形態(tài)反映不真實，人為將正常、關(guān)注類貸款調(diào)整為次級類貸款進行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓”而被罰款30萬元，同時該行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理閻炳予以警告處分。

當(dāng)前銀行考核不良日趨嚴格，很多從業(yè)人員或許在想方設(shè)法將實質(zhì)性的不良貸款“掩飾”成正常類或關(guān)注類貸款，浦發(fā)銀行為何要反其道而行之?難道其不良率已經(jīng)遠遠低于其他銀行了?

富凱財經(jīng)查閱其2017年年報發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行不良貸款率為2.14%，比上年末上升0.25個百分點，不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達132.44%，比上年末下降36.69個百分點;貸款撥備率(撥貸比)2.84%，比上年末降低0.35個百分點。

對于去年這份成績單，平安證券表示，浦發(fā)銀行不良的攀升，撥備覆蓋率卻大幅下滑，存在抵補壓力。同時，平安證券提示銀行業(yè)“存在資產(chǎn)質(zhì)量受經(jīng)濟超預(yù)期下滑影響，信用風(fēng)險集中暴露”等風(fēng)險。

浦發(fā)銀行行長劉信義在5月28日的年度股東大會上頁表示：“請相信管理層，我們在努力，一定能給股東、員工和社會，一個更好的浦發(fā)銀行。”誰成想不足一月，太原分行就曝出此類事件。

不過，浦發(fā)銀行也有“乖孩子”。在今年年初，原銀監(jiān)會發(fā)布消息稱，為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。在此之前，浦發(fā)銀行成都分行宣稱“長期不良貸款為零”。

對于此種惡劣行徑，原銀監(jiān)會稱，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽。并列出“9大罪狀”：部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙;授信管理嚴重違規(guī)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)利用保理公司進行資金空轉(zhuǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

隨后監(jiān)管部門發(fā)布處罰公告，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行被處罰金4.6175億元。

對此，有地方監(jiān)管部門官員對媒體表示，監(jiān)管肯定會把違規(guī)機構(gòu)罰“疼”但不至于罰“倒”。同時絕大多數(shù)亂象的根源在于總行，大罰單也多會直接針對總行層面。

經(jīng)營指標(biāo)面臨惡化

從浦發(fā)銀行今年一季報來看，多項指標(biāo)較此前均出現(xiàn)下滑態(tài)勢。截止一季度末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)為6.13萬億元，比2016年年末減少0.07%;營業(yè)收入為396.29億元，比2016年同期的429.45億元下降了7.72%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤143.05億元，比2016年同期減少1.57億元，降幅為1.09%。

此外，一季度凈利息收入同比下降0.91%，手續(xù)費收入同比下降13.21%，而手續(xù)費收入的下降主要是由于嚴監(jiān)管對理財?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)收入的負面影響所致。

而對于目前銀行轉(zhuǎn)型比較看重的非息收入，浦發(fā)銀行表現(xiàn)也不盡如人意。一季度非息收入占比為33.69%，比2016年同期下降了4.56個百分點。

值得一提的是，由于2017年浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率為132%，而監(jiān)管指標(biāo)為150%，一季度其提升了撥備覆蓋率，這也是凈利潤增速下降的重要原因。而當(dāng)前浦發(fā)銀行的不良貸款壓力仍然較大，如果核銷速度太快又會導(dǎo)致?lián)軅湎禄媾R補充壓力。

此外，從今年年初至今，浦發(fā)銀行也成為監(jiān)管部門被罰名單的常客。除上述兩項違法違規(guī)罰款外，僅5月份就收到3張罰單。5月18日，浦發(fā)銀行鄭州分行因信用證議付資金違法違規(guī)回流開證人，遭到河南銀監(jiān)局罰款50萬元的行政處罰;5月4日，銀保監(jiān)官網(wǎng)公布了對浦發(fā)銀行及其廣州分行、徐州分行的行政處罰決定書，公司被罰5855萬元。而1-4月份，浦發(fā)銀行共收到9張罰單(含上述成都分行2項罰款)。

對于種種違法違規(guī)行為，浦發(fā)銀行總行高層尚未有人對此負責(zé)。董事長高國富表示，浦發(fā)以對公業(yè)務(wù)見長，對私業(yè)務(wù)有短板;資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面比較擅長，負債業(yè)務(wù)則有短板等，造成了發(fā)展過程中遇到了很多障礙。

然而對于多起被罰，有分析稱，罰款只是表象，從深層次反應(yīng)出浦發(fā)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理水平和風(fēng)險管理能力有待提升和改善。

(責(zé)任編輯：馬欣)

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