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近日，據(jù)證券時(shí)報(bào)了解，多家全國性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào);也是2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

據(jù)了解，相比于6月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對(duì)定期存款和大額存單。從兩家國有大行和一家股份制銀行看出，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

銀行存款利率下調(diào)的原因分析主要有兩個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)的需求疲軟與供給過剩，下調(diào)利率可以刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇;二是央行政策調(diào)控，通過下調(diào)利率可以降低融資成本，推動(dòng)金融體系流動(dòng)性，增加信貸供給。

——中國銀行業(yè)總體資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升

我國銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，增速總體較為穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，其中，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)379.4萬億元，同比增長10.05%，連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。

——股份制銀行盈利能力突出

從凈利潤來看，2018年至2022年，我國銀行業(yè)凈利潤總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢。2018年，我國商業(yè)銀行凈利潤達(dá)2.30萬億元，同比增速為5.50%，4年復(fù)合增速為5.88%。其中，大型商業(yè)銀凈利潤占比最高，2022年我國大型商業(yè)銀行凈利潤達(dá)1.29萬億元，占商業(yè)銀行凈利潤比例56.23%。

——中國銀行業(yè)基準(zhǔn)利率低位穩(wěn)定

從存款利率來看，1994年至今，我國存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點(diǎn)，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國人民銀行，2023年2月我國存款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個(gè)月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融市場情況。

——企業(yè)競爭：國有商業(yè)銀行占據(jù)較大市場份額

我國銀行業(yè)競爭者眾多，競爭梯隊(duì)明顯，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行市場定位有所區(qū)別，同時(shí)協(xié)同發(fā)展，為客戶需求提供差異化多樣化的解決方案市場份額分割長期保持較為穩(wěn)定的局面。從市場份額來看，工商銀行在存款市場、貸款市場均位于首位，市場份額分別達(dá)10.58%、11.80%。國有商業(yè)銀行共占貸款市場、存款市場規(guī)模比例43.68%、47.01%。

中國銀行副行長張毅表示，存款利率下調(diào)，一方面有助于中國銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本;另一方面也為中國銀行發(fā)揮國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持力度，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認(rèn)為，我國銀行業(yè)發(fā)展的未來方向主要為數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)單位時(shí)間業(yè)務(wù)完成量快速上升、投資理財(cái)產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷以及與各行業(yè)互聯(lián)互通、信息共享帶來的盈利能力、風(fēng)控能力的大幅提升。近年來，我國頒布多項(xiàng)金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的政策文件，推進(jìn)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

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