又又又降了？中小銀行再度下調(diào)存款利率【附銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析】

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近日，多家銀行下調(diào)存款利率再度引發(fā)關(guān)注。這次涉及了調(diào)降活期、整存整取、零存整取等存款品種利率。這是5月15日以來，商業(yè)銀行通知存款與協(xié)定存款自律上限下調(diào)后，中小銀行開啟的新一輪存款“降息潮”。

此輪存款利率下調(diào)主要集中在1年至5年期定期存款，下調(diào)幅度集中在5個(gè)至30個(gè)基點(diǎn)之間，部分定期存款品種最高下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

我國銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，增速總體較為穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，其中，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)379.4萬億元，同比增長10.05%，連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。

從凈利潤來看，2018年至2022年，我國銀行業(yè)凈利潤總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢。2018年，我國商業(yè)銀行凈利潤達(dá)2.30萬億元，同比增速為5.50%，4年復(fù)合增速為5.88%。其中，大型商業(yè)銀凈利潤占比最高，2022年我國大型商業(yè)銀行凈利潤達(dá)1.29萬億元，占商業(yè)銀行凈利潤比例56.23%。

從存款利率來看，1994年至今，我國存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史低位點(diǎn)，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國人民銀行，2023年2月我國存款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個(gè)月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融市場情況。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此輪中小銀行下調(diào)存款利率的影響主要有兩方面：一是利于緩解中小銀行負(fù)債壓力，提升凈息差;二是中小銀行后續(xù)攬儲(chǔ)壓力或有所抬升。

民生證券固定收益首席分析師譚逸鳴表示，銀行調(diào)降存款利率背景下，存款吸引力有所下降，這在一定程度上會(huì)降低企業(yè)和居民儲(chǔ)蓄意愿。與此同時(shí)，存款利率下行，也能緩解此前的資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象，一方面或助推銀行理財(cái)規(guī)模逐步恢復(fù)，另一方面也有助于增加儲(chǔ)戶消費(fèi)和投資需求。

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