【天天熱聞】中國(guó)民生銀行：打造數(shù)字化金融模式，賦能中小微企業(yè)發(fā)展

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以“金融活水精準(zhǔn)滴灌 專精特新提質(zhì)增量”為主題的第十屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)—2023“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇，于2023年7月2日在京召開(kāi)。中國(guó)民生銀行（600016）小微金融事業(yè)部總經(jīng)理許宏圖參加論壇并作“數(shù)字金融 智惠民生”主題演講。

許宏圖在演講中表示，民生銀行堅(jiān)持“民營(yíng)企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，自2008年起，在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展小微金融探索實(shí)踐，持續(xù)完善與優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，不斷滿足中小微客戶的多元化需求。截至目前，民生銀行小微貸款規(guī)模已突破1.2萬(wàn)億，為廣大中小微客戶提供了專業(yè)而有溫度的金融服務(wù)。

基于“敏捷開(kāi)放的銀行”戰(zhàn)略定位，民生銀行圍繞中小微客戶的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，開(kāi)展小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，賦能中小微企業(yè)發(fā)展。通過(guò)“生態(tài)銀行”建設(shè)，搭建生態(tài)場(chǎng)景，打造全新互聯(lián)網(wǎng)+金融模式的銀行，讓金融服務(wù)嵌入到中小微企業(yè)日常生產(chǎn)生活。通過(guò)“智慧銀行”建設(shè)，將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)運(yùn)用到線上化產(chǎn)品、O2O網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、一體化經(jīng)營(yíng)及智能風(fēng)控等各個(gè)領(lǐng)域，全面升級(jí)中小微企業(yè)的交互式服務(wù)體驗(yàn)。從平臺(tái)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、模型升級(jí)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面，著力打造小微金融新模式。

一是建設(shè)數(shù)字平臺(tái)，拓展服務(wù)廣度與深度。民生銀行依托“民生小微App”、“中小微企業(yè)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”和“中小微企業(yè)權(quán)益商城”，建立了三位一體的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)體系，提升“個(gè)人+法人”、“融資+結(jié)算”、“金融+非金融”一體化的線上服務(wù)能力，滿足企業(yè)家客戶多元化服務(wù)需求。

二是創(chuàng)新線上產(chǎn)品，拓寬金融服務(wù)供給面。民生銀行主動(dòng)加強(qiáng)與全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，持續(xù)引入海量高價(jià)值數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)信用類數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品。圍繞供應(yīng)鏈生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)向大中小微一體化鏈?zhǔn)浇?jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，開(kāi)發(fā)面向中小企業(yè)和上下游小微企業(yè)的鏈?zhǔn)浇鹑诋a(chǎn)品。打造了民生惠、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品、場(chǎng)景類數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品、特色普惠涉農(nóng)產(chǎn)品體系等多類創(chuàng)新性線上產(chǎn)品，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式向線上、線上線下（300959）相結(jié)合方式轉(zhuǎn)變，讓服務(wù)觸手可得。

三是重塑作業(yè)流程，提升客戶交互式體驗(yàn)。民生銀行秉持“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數(shù)據(jù)和科技推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造。創(chuàng)新風(fēng)控理念，打造MCS小微專屬智能風(fēng)控系統(tǒng)，為標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)線上化、復(fù)雜業(yè)務(wù)專業(yè)化提供系統(tǒng)支撐。創(chuàng)新作業(yè)理念，重塑從客戶開(kāi)戶到貸款支用全線上化的信貸作業(yè)流程，抵押貸款可實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化辦理。創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)理念，升級(jí)智能化運(yùn)營(yíng)流程，研發(fā)高仿真虛擬數(shù)字“智能柜員”、遠(yuǎn)程服務(wù)虛擬坐席，打造客戶全新交互體驗(yàn)。

四是構(gòu)建精準(zhǔn)畫像，打造客戶智能化旅程。民生銀行將大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)作為推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不竭動(dòng)力，基于行內(nèi)外數(shù)據(jù)豐富客戶全景立體畫像，打造覆蓋全旅程的智能化模型體系。構(gòu)建“人-貨-場(chǎng)”匹配的智能營(yíng)銷模型體系，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的精細(xì)化服務(wù)。覆蓋信貸業(yè)務(wù)全生命周期的智能風(fēng)控模型體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶體驗(yàn)的有機(jī)平衡。以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)智慧營(yíng)銷和決策，提升中小微融資服務(wù)能力。

五是組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提供全方位綜合服務(wù)。民生銀行秉承“標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)線上化、復(fù)雜業(yè)務(wù)專業(yè)化”的理念，組建了專業(yè)的小微作業(yè)團(tuán)隊(duì)。包括超過(guò)4000人的小微客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，聚焦中小企業(yè)賬戶、結(jié)算等服務(wù)的中小客群服務(wù)團(tuán)隊(duì)，專注貸后管理及續(xù)授信作業(yè)的綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)。針對(duì)中小微企業(yè)復(fù)雜信貸業(yè)務(wù)需求，通過(guò)“場(chǎng)景+敏捷機(jī)器審批+員工資質(zhì)管理+線下數(shù)據(jù)補(bǔ)充”組合，構(gòu)造線上與線下結(jié)合的數(shù)字審批模式，充分發(fā)揮專屬小微信貸團(tuán)隊(duì)的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。基于該業(yè)務(wù)模式推出“蜂巢計(jì)劃”，通過(guò)線下智能盡調(diào)和線上自動(dòng)審批，成功破題小場(chǎng)景客群批量開(kāi)發(fā)，充分滿足標(biāo)準(zhǔn)化、線上化產(chǎn)品尚未覆蓋的個(gè)性化業(yè)務(wù)需求，提升區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力。

通過(guò)堅(jiān)定數(shù)字戰(zhàn)略、敏捷開(kāi)發(fā)模式和持續(xù)專業(yè)投入，民生銀行在體制機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)模增長(zhǎng)、客群夯實(shí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面都取得了階段性成果。民生中小微金融走出第二增長(zhǎng)曲線，業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也迎來(lái)了質(zhì)的飛躍。

最后該負(fù)責(zé)人指出，以數(shù)字金融服務(wù)中小微企業(yè)，是行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。在運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)改善服務(wù)的同時(shí)，中小微企業(yè)同樣也需要金融的長(zhǎng)久陪伴。民生銀行將始終堅(jiān)守“并肩”的獨(dú)特站位，做客戶并肩的戰(zhàn)友，與中小微企業(yè)共同成長(zhǎng)。

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