全球速讀：2022年網(wǎng)商銀行年報(bào)：小微信貸客戶超5000萬(wàn)，新增用戶8成為首貸戶

4月28日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2022年年報(bào)，報(bào)告披露，成立以來(lái)已有超5000萬(wàn)小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)者獲得該行信貸服務(wù)，小微融資成本連續(xù)5年下降。2022年其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4411億元，貸款、存款雙雙增長(zhǎng)近30%，實(shí)現(xiàn)年?duì)I收157億，凈利潤(rùn)35億。

(相關(guān)資料圖)

各項(xiàng)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)顯示，網(wǎng)商銀行在小微普惠金融賽道仍領(lǐng)跑于民營(yíng)銀行，并在2022年小微經(jīng)營(yíng)者受實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行周期慣性影響，經(jīng)營(yíng)狀況及還款能力觸底的背景下，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)效益提升，全年經(jīng)營(yíng)獲得穩(wěn)健增長(zhǎng)。

新增用戶8成首貸，中西部增速更快

記者注意到，網(wǎng)商銀行開(kāi)展普惠金融最重要的目標(biāo)與此前一致，仍然是填補(bǔ)“空白領(lǐng)域”和“薄弱地帶”， 在金融服務(wù)覆蓋相對(duì)薄弱客群及區(qū)域，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)亮眼。

截至2022年末，網(wǎng)商銀行成立以來(lái)歷史累計(jì)服務(wù)小微客戶數(shù)超5000萬(wàn)，其中，當(dāng)年新增貸款客戶中，超80%為首次在商業(yè)銀行取得經(jīng)營(yíng)性貸款，起到了有益補(bǔ)充作用。

其總服務(wù)用戶數(shù)中縣域客戶占比近一半。累計(jì)發(fā)放貸款增速前10的省份為寧夏、安徽、內(nèi)蒙古、山東、山西、河北、甘肅、陜西、重慶、新疆，其中7個(gè)屬于中西部省份或自治區(qū)。

綜合融資成本連續(xù)5年下降，小微群體經(jīng)受住考驗(yàn)

受疫情影響，過(guò)去一年，小微經(jīng)營(yíng)者抗周期能力差、發(fā)展信心不足的問(wèn)題凸顯，其有效貸款需求、還款能力都受到影響。

但是，年報(bào)顯示，2022年網(wǎng)商銀行仍然逆勢(shì)加大了對(duì)小微經(jīng)營(yíng)者的支持力度，發(fā)放貸款及墊款2282億，同比增長(zhǎng)29%，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，履行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，網(wǎng)商銀行也承受了相應(yīng)經(jīng)營(yíng)壓力。

不過(guò)，得益于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念和風(fēng)控能力，網(wǎng)商銀行的不良貸款率控制在1.94%，相比于2022年銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率2.18%，仍處于行業(yè)較低水平。尤其是考慮到其無(wú)抵押純信用貸款的屬性，這一數(shù)字更為難得，也很好地支持了后續(xù)的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，在2022年小微群體在經(jīng)營(yíng)狀況觸底背景下，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)依然良好，可見(jiàn)小微經(jīng)濟(jì)的韌性猶在。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)主力軍，為共渡難關(guān)，網(wǎng)商銀行還采取了穩(wěn)額提額、減免利息、延期還款等一系列舉措，包括：為100萬(wàn)加盟連鎖商家、500萬(wàn)優(yōu)質(zhì)商圈商戶及500萬(wàn)專賣許可資質(zhì)商戶重點(diǎn)穩(wěn)額、提額；為306萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)者發(fā)放了免息券或減息降價(jià)，為36萬(wàn)有特殊困難的小微經(jīng)營(yíng)者提供延期還款、續(xù)貸或重組方案。

總體而言，年報(bào)稱網(wǎng)商銀行支持小微降低融資成本，2022年綜合融資成本下降61bp，實(shí)現(xiàn)連續(xù)5年下降。

堅(jiān)持服務(wù)小微，獲社會(huì)各界支持

由于在小微金融領(lǐng)域的出色表現(xiàn)、核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，網(wǎng)商銀行獲得各級(jí)政府及社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，共同支持和服務(wù)小微。

年報(bào)顯示，網(wǎng)商銀行連續(xù)三年為全國(guó)工商聯(lián)指導(dǎo)的“助微計(jì)劃”的發(fā)起銀行，三年來(lái)120多家同業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與到“助微計(jì)劃”中，一同服務(wù)和支持了數(shù)千萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者。

政企合作進(jìn)一步提速。在全國(guó)，網(wǎng)商銀行已與13個(gè)省份的省級(jí)廳局及超過(guò)1200個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣合作，發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融；超過(guò)32家省級(jí)稅務(wù)局與網(wǎng)商銀行開(kāi)展銀稅互動(dòng)業(yè)務(wù)，合作政府性擔(dān)保公司已覆蓋21個(gè)省市，在銀稅互動(dòng)與政府性擔(dān)保業(yè)務(wù)的覆蓋范圍僅次于國(guó)有大型銀行。

此外，由于過(guò)去對(duì)小微群體的扶持，網(wǎng)商銀行得到央行普惠信貸政策工具補(bǔ)貼支持，用于其發(fā)放普惠小微貸款及利息減免等，幫助小微經(jīng)營(yíng)者降低融資成本，助力其發(fā)展，恢復(fù)經(jīng)營(yíng)活力。

加大技術(shù)投入，三只“科技鳥(niǎo)”均有突破

作為一家科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行2022年持續(xù)加大信息科技投入，技術(shù)投入同比增長(zhǎng)33%，其首創(chuàng)的“大山雀”衛(wèi)星遙感技術(shù)、“大雁”數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)、“百靈”人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，均有新的進(jìn)展和突破。

用于農(nóng)村金融的“大山雀”，將果園、大棚等形態(tài)納入可識(shí)別范圍，累計(jì)已為120多萬(wàn)種植農(nóng)戶提供便利的數(shù)字信貸支持；用于供應(yīng)鏈金融的“大雁”，簽約接入的品牌企業(yè)已超過(guò)1000家，并進(jìn)入電動(dòng)出行、光伏、醫(yī)療健康等行業(yè)，支持專精特新、國(guó)產(chǎn)替代等領(lǐng)域的小微企業(yè)。同時(shí)，升級(jí)貸款供給模式，“百靈”已能支持70多種自證任務(wù)，超過(guò)600多萬(wàn)客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬(wàn)元。

通過(guò)科技發(fā)展及開(kāi)放合作，網(wǎng)商銀行持續(xù)擴(kuò)大小微服務(wù)面，增強(qiáng)金融獲得感。談及未來(lái)，網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍?jiān)谀陥?bào)致辭中表示，將在滿足小微客戶融資需求可得性與普惠性的道路上不斷求索，努力成為“小微的首選銀行”。

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